До недавнего времени потребительское кредитование было возможно лишь до того момента, пока человек не уходил на пенсию. После этого взять заем было проблематично, потому что специальные предложения, исходящие лишь от микрокредитных организаций имели высокий процент, что было чревато риском невозврата. Даже крупнейший банк страны не имел каких-либо продуктов для лиц пожилого возраста. Сегодня же взять потребительский кредит пенсионерам в Сбербанке на выгодных условиях и под небольшой процент сегодня – это реально.

Что такое пенсионный кредит в Сбербанке

Сразу стоит заметить, что как таковых кредитных продуктов для пенсионеров не существует в отличие от предложений по депозитам. Займы выдаются на общих условиях с той только оговоркой, что пенсионеры, получающие социальные выплаты на банковские карты Сбербанка, обладают некоторыми преимуществами по отношению к остальным ссудополучателям. Они относятся к льготной категории клиентов наряду с военными и другими гражданами, у которых зарплата и другие зачисления поступают на банковский счет.

До какого возраста дают кредит

Банк сделал займы доступными для большинства своих клиентов. В плане ценза выступает не пенсионный возраст – 55 лет для женщин и 60 для мужчин – как это было ранее, а немного другой подход. Сейчас банк обозначил границу последнего взноса, который должен быть внесен до исполнения человеку определенного количества лет. В зависимости от кредитных продуктов, условий их обеспеченности и платежеспособности кредитополучателя банк ограничил возрастной предел в 75 лет, хотя в большинстве случае возврат заемных денежных средств должен произойти до исполнения клиенту 65 лет.

Сбербанк - условия кредитования пенсионеров

Как и все банковские учреждения страны, Сбербанк России выдвигает определенные требования к своим кредитополучателям. Не являются исключением и пожилые люди. У каждого продукта есть свои нюансы, поэтому, прежде чем останавливать свой выбор на какой-либо ссуде, стоит внимательно изучить все особенности предложения. Какие же основные условия выдвигаются, чтобы кредит от сбербанка для пенсионеров был выдан, рассмотрены ниже.

Требования к заемщику

Главным и основным критерием для представления займа является наличие российского паспорта и регистрации в регионе, где расположен филиал, куда клиент планирует обращаться за привлечением заемных средств (в некоторых случаях этот принцип не учитывается). Что касается возраста, то для получения кредита человек должен находиться официально на пенсии и получать ее. Для работающих пенсионеров, которые получают пенсионные выплаты на счет в Сбербанке, есть одно ограничение – трудовой стаж за последние 5 лет должен равняться минимум полугоду.

Положительная кредитная история – это большой плюс к тому, чтобы получить заем в банке. Сбербанк всячески благоволит таким клиентам, идя на определенные уступки. Тем же, кто брал кредит ранее и грешил просрочками, не стоит рассчитывать на благосклонность банкиров – шанс получить кредит пенсионерам в Сбербанке в таком возрасте будет незначительным, а если банк и не откажет, то рассчитывать на низкую ставку не имеет никакого смысла.

Процентная ставка

Годовые проценты для пенсионеров в Сбербанке, как уже было отмечено, ничем не отличаются от тех, которые предлагаются остальным заемщикам банка. Если человек не является клиентом банка – они будут больше. Кроме этого, ставки напрямую зависят и от срока выдачи кредита. Проценты по ссудам, выдаваемым до 2 лет выгоднее, чем более продолжительные займы. Примечательно, но даже по одному продукту ставки могут отличаться на несколько процентных пунктов и зависеть напрямую от отдельно взятого человека.

Сумма и срок кредита

Сколько денег сможет дать банк взаймы, завит от платежеспособности пенсионера. Если пенсия выплачивается минимальная, для увеличения суммы можно привлечь поручительство третьих лиц либо предоставить недвижимость под залог. Банк одолжит деньги минимум на 3 месяца, и то, если сумма будет небольшой. Продолжительность кредитования зависит от того, через какое время человеку исполнится 65, а при некоторых условиях 75 лет.

Кредиты для пенсионеров в Сбербанке

На сегодняшний день пенсионерам в Сбербанке предлагается несколько стандартных программ кредитования. Во-первых, это потребительские кредиты наличными без обеспечения или же под залог (поручительство), использование которых не является целевым. Клиенты пожилого возраста вправе распоряжаться деньгами на свое усмотрение, не отчитываясь перед банком о потраченных средствах.

Аналогом таких ссуд может выступать кредит на карточку, который тоже выдается на потребительские нужды. Кроме этого, пенсионеры могут рассчитывать и на ипотечное кредитование. Автокредитов в настоящее время у банка нет, поэтому при желании приобрести машину, стоит оформлять нецелевой потребительский заем. Что же нужно для этих займов, и на каких условиях они выдаются – об этом подробнее далее.

Потребительский кредит без обеспечения

Кредит пенсионерам в Сбербанке без наличия поручителей или залога выдается сроком от 3 месяцев до 5 лет, причем минимальная сумма для зарегистрированных в Москве, составляет 45000 рублей, хотя для всех остальных регионов эта цифра равняется 15000 рублям. Предельная сумма, на которую может рассчитывать клиент, – это 3 млн. Оформление заявки можно осуществить через Сбербанк Онлайн. Решение принимается на протяжении 2 рабочих дней. К сожалению, денежные средства выдаются только лицам, которым на момент окончания выплат исполнится максимум 65 лет, но не больше.

Никаких дополнительных комиссий за выдачу займа не предусматривается. Процентная ставка зависит от срока кредитования и категории клиентов. Так, пенсионерам, имеющим расчетный счет в Сбербанке, придется выплатить за ссуду от 13,9% до 18,9% годовых при пользовании деньгами до 2 лет, а свыше этого срока уже надо будет выложить от 14,9% до 19,9%. Для всех других эти значения будут 14,9–19,9% и 15,9-20,9%.

Под поручительство физических лиц

Под залог имущества

Со сроком погашения до 20 лет предоставляются займы под обеспечение недвижимостью. Минимальная сумма составляет 500000 рублей. Максимальная равняется 10 млн или 60% от оценочной стоимости предоставленного под залог недвижимого имущества. В качестве залога может выступать жилое помещение, гараж, собственный дом либо участок земли. Получить кредит могут клиенты, которым на момент последней выплаты исполнится максимум 75 лет. Однако это условие актуально только, если заемщик либо созаемщик продолжают работать и получать доход.

Обязательным условием залогового кредита пенсионерам в Сбербанке является страхование жизни клиента на условиях банка. Минимальные ставки за пользование ссудой стартуют от 14% при сроке до 10 лет и от 14,50% от 10 до 20 лет. Эти цифры актуальны только для представителей пенсионного возраста, выплаты для которых зачисляются на расчетный счет в банке, для всех остальных категорий они автоматически вырастают на 1%. Это касается и тех, кто отказывается от добровольного страхования.

Получить кредит на карточку Сбербанка могут даже пенсионеры. К их услугам представлен широкий ряд возможностей – от пластика мгновенного выпуска до премиальных карт категории голд. Минимальная процентная ставка по таким заимствованиям составляют 21,9%, а кредитный лимит 3 млн рублей. За пользование картой предусмотрены всевозможные бонусы в зависимости от выбранного тарифа.

Стоит упомянуть, что практически во всех предложениях существует льготный период, пользоваться деньгами во время которого можно совершенно бесплатно. Единственным минусом таких кредитов является ежемесячная плата за обслуживание, а максимальный возраст ограничивается 65 годами. В большинстве случаев карты выдаются лишь при подтверждение заявленного размера дохода.

Ипотека пенсионеру в Сбербанке

Стать владельцем собственного жилья можно и в преклонном возрасте, тем более что Сбербанк предоставляет такую возможность. Максимальный возраст заемщика на момент возврата займа составляет 75 лет, а процентные ставки начинаются от 10%. Минимальный первоначальный взнос равен тоже 10%, а максимальная сумма зависит от платежеспособности клиента. Обязательным условием является страхование жизни, а при отказе ставка будет увеличена. Для пенсионеров представлены следующие варианты :

• Кредит на покупку жилья в новостройке;
• Кредит на покупку готового жилья;
• Строительство жилого дома;
• Загородная недвижимость.

Как получить кредит в Сбербанке для пенсионеров

Процесс получения ссуды в Сбербанке для пенсионеров не отличается ничем от получения займов другими категориями граждан. Подача заявки может происходить как при личном визите в отделение банка, так и через интернет в сервисе Сбербанк Онлайн. Заявка рассматривается не более 2 дней, хотя в некоторых случаях этот срок может быть увеличен. Для получения крупной суммы необходимо позаботиться об обеспечении. Это может быть как поручительство, так и залог. Сам кредит пенсионерам в Сбербанке можно получить наличными деньгами или на карточку.

Онлайн заявка на получение кредита

Подать заявление на получения займа пенсионер может на портале банка в интернете, если у него подключена услуга Сбербанк Онлайн. Для этого нужно войти в личный кабинет и выбрать вкладку «Кредит». После откроется форма для заявки. Заполнять форму необходимо внимательно, не допуская ошибок. Срок рассмотрение заявления зависит от выбранного кредитного продукта и может составлять от нескольких часов до 5 дней. После одобрения менеджер банка свяжется с заемщиком по указанному телефону и расскажет об особенностях подписания кредитного договора.

Какие документы нужны

От неработающего пенсионера, который получает выплаты на карту Сбербанка, потребуется лишь паспорт. Банк самостоятельно рассчитает максимально возможную сумму в зависимости от ежемесячного дохода. Кроме паспорта необходимо заполнить заявление-анкету, где указать необходимые данные. Если предполагается получение ссуды под залог недвижимости, придется приложить документы, подтверждающие право собственности. Для увеличения суммы кредита можно предоставить справки, подтверждающие дополнительный доход. Иногда может потребоваться справка из Пенсионного фонда.

Как рассчитать пенсионный кредит в Сбербанке – онлайн калькулятор

На сайте банка в разделе кредитных предложений можно воспользоваться калькулятором. Расчет можно осуществить в зависимости от суммы ежемесячных платежей, дохода или величины ссуды. Часть полей заполняется автоматически, а клиенту остается лишь указать желаемую сумму займа, свой возраст, категорию, к которой он относится, срок предоставления ссуды и ежемесячный доход. Данные, выводимые сервисом, являются предварительными, поэтому для расчета точной суммы необходимо обращаться к сотрудникам банка.

Преимущества кредитования в Сбербанке для пенсионеров

Для начала стоит сказать, что Сбер является одним из немногочисленных финансовых учреждений, выдающих займы пенсионерам. Банку абсолютно без разницы, продолжает пожилой человек работать или нет – кредит буден выдан исключительно в зависимости от дохода клиента. Если есть возможность обеспечить поручительство либо наличие залога – сумма вырастет. Для пенсионеров, получающих выплаты на банковский счет, ссуды предлагаются под выгодный процент, что тоже немаловажно. Не стоит забывать об акциях и спецпредложениях банка.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Часто исполнение требований банка проводится через суд, часто в это дело начинают вмешиваться «такие галантные наши коллекторы». А где уже взять время, а самое главное – здоровье, со всем этим разбираться. Все эти обстоятельства затрудняют не только приём банком поручителя-пенсионера, они вообще затрудняют поиск поручителя любого возраста. Им часто становятся просто закадычные состоятельные друзья. Скептики тут обязательно скажут - чтобы потерять друга. Да, случается, к сожалению, и такое. Действия банков И всё-таки, на что обращают внимание банковские работники, если встречают пенсионера, как кандидата-поручителя, в своих офисах.

1. Первое, на его уровень дохода. Он должен быть не ниже, чем у заёмщика.

Может ли пенсионер быть поручителем по кредиту?

Внимание

ОГЛАВЛЕНИЕ:

• Две главные причины сомнений банков
• Действия банков
• Промежуточный вывод
• Реальность
• Что интересно

Две главные причины сомнений банков В принципе, по Конституции, все граждане страны равноправны и имеют право (“16 минус“, само собой, в расчёт не берём) быть теми же поручителями кредита в банке, но, тот же пенсионер:

1. Должен иметь достаточную сумму на счёте, чтобы гарантировать форс-мажорную выплату кредита.
2. Желательно, безусловно, желательно (и дело совсем не в этом кредите) успеть самостоятельно принять все решения по погашению кредита, если «основной» заёмщик «не выдержал».

Обращаю ещё внимание на немаловажную деталь, когда человек уже мечтает катать с горки внуков и неспешно путешествовать на белоснежном лайнере по норвежским фьордам в компании космополитов со всего света.

Инфо

Народный Банк Пенсионерам не выдают кредиты Пенсионеры не могут быть поручителями БПС-Банк Ограничений по возрасту нет, но если кредитополучатель пенсионер – обязательно нужен поручитель не пенсионного возраста Дата последнего платежа по кредиту не должна быть позже даты наступления пенсионного возраста Белросбанк Кредит на недвижимость выдается до 65 лет — для мужчин, до 60 лет — для женщин на момент окончания срока кредитования, экспресс-кредит до 62 лет — для мужчин, до 57 — для женщин, «Уникальный» кредит до 65 лет — для мужчин, 60 лет — для женщин, кредиты на По кредитам на недвижимость мужчины — до 55 лет, женщины — до 50 лет на момент заключения кредитного договора, по кредиту «Уникальный» до 65 лет — для мужчин, 60 лет — для женщин, кредиты на автомобиль до 60 лет — для женщин и до 65 лет -для мужчин на м БТА Банк Ограничений по возрасту нет, ограничения по платежеспособности.

Как российскому пенсионеру переехать на пмж в беларусь. алгоритм действий

Если доход у пенсионера меньше, то, возможно, потребуется собрать всех своих «друзей-однокашников», чтобы набрать необходимую сумму, создав, таким образом, целый пул поручителей.

Круговая порука («аиф в белоруссии», 06.12.2006)

Статья из газеты: «Аргументы и факты» в Беларуси № 46 15/11/2016 Беларусь привлекает иностранцев стабильностью и спокойствием.
Многие российские пенсионеры с удовольствием отдыхают в белорусских санаториях, а также приезжают сюда на праздники.

АиФ Хватает и тех, кто после выхода на пенсию решается сменить место жительства и переехать в нашу страну.

По упрощенной процедуре Согласно данным МВД число российских граждан, желающих поселиться в нашей стране, постоянно растет, рассказал «АиФ» первый заместитель начальника департамента по гражданству и миграции – начальник управления по миграции и работе с иностранными гражданами и лицами без гражданства Виталий НАУМЧИК.

Так, только за первые 6 месяцев 2016 года 2595 гражданам России выданы разрешения на постоянное проживание, притом что состоят на учете, имея вид на жительство, 110 396 россиян.

Кредиты пенсионерам

Прокатиться с ветерком Покупка автомобиля в кредит пенсионерами не является для банка более рискованным видом сделок, нежели другие виды потребительского кредитования.
Тут играет роль наличие ликвидного залога в виде автомобиля.
Вспомним и про то, что сейчас по автокредитованию немного клиентов. Поэтому слишком строгими назвать возрастные ограничения по автокредитам сложно.

Перечислим условия у наиболее активных игроков. Так, Белгазпромбанк выдает кредиты на автомобили при условии, что кредитополучателю не исполнится 65 лет на момент заключения договора с банком.

Белросбанк вводит возрастной ценз – до 60 лет для женщин и 65 – для мужчин, но уже на момент окончания кредитного договора.

Ограничение по возрасту в МТБанке — также 65 лет. А во Франсабанке дата последнего платежа по кредиту не должна быть позже наступления пенсионного возраста.

Долгосрочные крупные займы, к которым относится ипотека, требуют серьезных гарантий, в том числе и поручительства. Это создает заемщикам дополнительные трудности, поскольку непросто найти человека, согласного совместно нести ответственность за кредит.

Охотно соглашаются стать поручителями старшие члены семьи заемщиков, но, как правило, это весьма зрелые люди, пенсионеры. Может ли гражданин пенсионного возраста выступить в роли поручителя?

Какие требования у банков

В каждой финансовой организации свои условия кредитования и требования к поручителям, но в общих чертах они схожи. Практически все банки готовы рассматривать кандидатуры пенсионеров на роль поручителей, но с учетом некоторых факторов:

1. Учитывается возраст гражданина (ведь пенсионером можно стать и в 40 лет).

2. Берутся во внимание размер пенсии неработающего пенсионера или совокупный доход работающего (пенсия плюс зарплата либо предпринимательский доход).

3. Рассматривается наличие уже имеющихся обязательств перед кредитными организациями – невыплаченного займа или договора поручительства.

4. Берется в расчет наличие (отсутствие) у пенсионера ценного движимого и недвижимого имущества.

Поручителя, рано ушедшего на пенсию в силу особенностей профессиональной деятельности, да еще имеющего стабильный доход и имущество банк примет в качестве поручителя, что называется, с распростертыми объятиями. Пенсионер в глазах финансистов надежен еще и тем, что даже в случае потери работы он будет иметь стабильный доход в виде пенсии.

Но окончательное решение банк примет только после тщательного изучения всех сведений о поручителе и предоставления им необходимой документации.

Еще один нюанс: банки охотнее рассматривают пенсионеров в качестве поручителей, если они совместно проживают с заемщиками.

Как поручительство влияет на условия ипотеки

Следует отметить, что от возраста поручителя напрямую зависят сроки кредитования. К примеру, банк устанавливает определенные ограничения по возрасту для заемщиков и лиц, поручившихся за них, а именно, к окончанию выплат заемщик и поручитель не должны быть старше 70 лет. Если поручителю на момент оформления займа, к примеру, 60 лет, то ипотека может быть оформлена только на 10 лет (в то время как конкретная банковская программа позволяет выдать кредит на срок до 20 лет).

Этот фактор следует учитывать при подборе банка-кредитора, выбирая при прочих равных тот, где наиболее лояльные требования к возрасту заемщиков и поручителей.

Сам же пенсионер должен серьезно взвесить свои силы и возможности, прежде чем согласиться стать поручителем. Он должен помнить, что в случае отказа заемщиком погашать кредит, все обязательства переходят на поручителя. При этом ни возраст, ни пенсия, как единственный источник существования, не будут рассматриваться как «смягчающие обстоятельства».

Любовь, конечно теоретически ка и нельзя, так и можно, но многое зависит от нюансов. Ваша задача в суде (а этот вопрос может быть решен лишь в суде) представить дело таким образом, что подписывали Вы поручения под нажимом мужа… однако почитайте вот это:
5. Изменение обязательств, обеспеченных
поручительством

п.
16 Постановления N 42 разъясняется: в договоре поручительства может быть
оговорено, что поручитель отвечает и в случае изменения обязательств по
основному договору. Согласие поручителя в таком случае должно быть явно
выражено. В подобной ситуации в договоре поручительства необходимо установить
пределы изменения суммы и срока основного обязательства, не влекущего каких-либо
последствий для договора поручительства.

К примеру, поручительство, выданное по договору
кредитной линии, не прекратит действовать в случае изменения процентной ставки
по кредитному договору, если в договоре поручительства предусматривалось право
банка в одностороннем порядке изменить процентную ставку (Постановление
Президиума ВАС РФ от 18.10.2011 N 6977/11 по делу N А33-156/2010). В данном деле
суд постановил, что поручительство будет обеспечивать основное обязательство в
первоначальном объеме.

Если пределы изменения суммы и срока основного
обязательства не были установлены, то в случае таких изменений поручитель будет
отвечать перед кредитором на первоначально установленных условиях (п.
16 Постановления N 42).

п.
2 ст. 367 ГК РФ при переводе долга по обеспеченному обязательству кредитор
должен для сохранения договора поручительства получить согласие поручителя. При
этом в п.
17 Постановления N 42 указывается, что иное может быть предусмотрено в
договоре поручительства, так как указанная норма
Гражданского кодекса РФ является диспозитивной. Другими словами, в договоре
может быть установлено, что согласие поручителя для перевода долга по основному
обязательству не требуется.

Согласие на перевод долга должно быть явно выраженным.
В договоре поручительства в таком случае необходимо установить критерии
определения круга лиц, выражающих согласие на перевод долга. Следует отметить,
что положения п.
2 ст. 367 ГК РФ о согласии поручителя на перевод долга не распространяются
на случаи реорганизации должника (п.
19 Постановления N 42). Пленум ВАС РФ пояснил, что согласие поручителя в
данной ситуации не требуется, так как долг в результате реорганизации переходит
в порядке универсального правопреемства. Аналогичный вывод ранее встречался в
судебной практике (Постановление
Президиума ВАС РФ от 17.03.2011 N 16555/10 по делу N А41-6959/10).

Что касается реорганизации поручителя, то она не дает
кредитору права на досрочное исполнение его требований только в силу факта такой
реорганизации (п.
22 Постановления N 42). Правопреемник поручителя будет определяться в
соответствии с передаточным актом или разделительным балансом (ст.
ст. 58 и 59
ГК РФ). В случае солидарной ответственности правопреемников поручителя к ним
применяются правила о солидарном поручительстве (п.
3 ст. 363 ГК РФ).

п.
20 Постановления N 42 указывается, что смерть должника по общему правилу не
прекращает договор поручительства, а положения п.
2 ст. 367 ГК РФ о согласии поручителя на перевод долга не подлежат
применению. Договор поручительства прекращается в случае смерти должника только
в соответствии со ст.
418 ГК РФ.

Отметим, что наследники, принявшие наследство,
солидарно отвечают перед поручителем, исполнившем обязательство наследодателя, в
пределах стоимости полученного ими наследственного имущества. Сам же поручитель
в такой ситуации при исполнении своего обязательства перед кредитором не вправе
ссылаться на ограничение ответственности наследников и требовать уменьшения
своего обязательства.

Однако иная позиция по этому вопросу сформировалась в
судах общей юрисдикции. Пленум ВС РФ в п.
62 Постановления от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о
наследовании» (далее - Постановление N 9) указал следующее. Поручитель
наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручитель
дал согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками (п.
62 Постановления N 9). Если поручительство сохраняется в случае смерти
должника, то поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед
кредитором лишь в пределах стоимости наследственного имущества.

Есть и еще одна позиция, которая редко, но встречается
и в практике судов общей юрисдикции (Постановление
президиума Калининградского областного суда от 05.06.2006 N 44-Г-82/2006г.).

Если должник был исключен из ЕГРЮЛ (ликвидирован,
признан банкротом и т.д.), то поручитель должен отвечать по договору
поручительства лишь в случае, когда кредитор обратился с соответствующим исковым
требованием к поручителю до исключения должника из реестра, в том числе в
процессе ликвидации или банкротства должника (п.
21 Постановления N 42).

Пленум ВАС РФ разъяснил, что следует ограничительно
толковать положение законодательства о том, что поручительство прекращается с
прекращением обеспеченного им обязательства или в случае изменения этого
обязательства, влекущего увеличение ответственности либо иные неблагоприятные
для поручителя последствия, без согласия последнего (п.
1 ст. 367 ГК РФ).

п.
37 рассматриваемого Постановления указывается, что целью данной нормы
Гражданского кодекса РФ является защита поручителя от неблагоприятных изменений
основного обязательства. Следовательно, при таком изменении обеспечиваемого
обязательства, которое не несет неблагоприятных для поручителя последствий,
поручительство не прекращается, даже если согласие поручителя на такое изменение
не было получено. К примеру, увеличение суммы основного обязательства не влечет
за собой неблагоприятных для поручителя последствий, поскольку в такой ситуации
он отвечает перед кредитором на первоначальных условиях, а обязательство в
измененной части не считается обеспеченным (п.
37 Постановления N 42). При увеличении срока основного обязательства
поручительство действует в течение срока, установленного в договоре
поручительства, либо года со дня исполнения основного обязательства (п.
4 ст. 367 ГК РФ).

Ранее в судебной практике не было единства по этому
вопросу. Одни суды указывали, что изменение срока исполнения основного
обязательства приводит к увеличению ответственности поручителя (Постановления
ФАС Московского округа от 21.05.2012 по делу N
А40-147585/10-133-1259, ФАС Северо-Западного округа от 09.02.2011 по делу N
А44-2291/2010, Постановление
президиума Московского областного суда от 10.11.2010 N 360 по делу N
44г-133/10).

Постановлении
Президиума ВАС РФ от 17.03.2011 N 16291/10 по делу N А40-91883/08-61-820 была
отражена иная позиция: для установления объема ответственности поручителя не
имеет правового значения продление срока оплаты по основному обязательству.

Если же поручительство выдавалось не на основании
единых экономических интересов поручителя и должника, а в рамках
предпринимательской деятельности поручителя, то такое поручительство будет
считаться прекращенным, если основное обязательство было изменено так, что стало
заведомо неисполнимым. Если же поручитель знал или должен был знать о таком
изменении, но не заявил своих возражений, поручительство не прекращается.

Относительно согласия поручителя на изменение условий
основного обязательства можно отметить некоторые расхождения в практике судов
общей юрисдикции и арбитражных судов. Так, в п.
2 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за четвертый
квартал 2011 года (раздел «Судебная практика по гражданским делам»)
разъясняется, что согласие поручителя на изменение основного обязательства, если
это может повлечь увеличение размера его ответственности, должно быть получено в
письменной форме.

Верховный Суд РФ при рассмотрении дела, о котором
говорится в указанном пункте,
отметил, что само по себе молчание поручителя после получения уведомления
кредитора об увеличении процентной ставки по обеспечиваемому этим поручителем
кредитному обязательству не свидетельствует о согласии с таким изменением
обеспечиваемого обязательства. При этом не имеет правового значения тот факт,
что возможность одностороннего изменения процентной ставки была предусмотрена в
кредитном договоре, в отношении обязательства по которому было дано
поручительство.

Воля поручителя в случае изменения обеспечиваемого
обязательства должна быть выражена «прямо, недвусмысленно и таким способом,
который исключал бы сомнения относительно намерения поручителя отвечать за
должника в связи с изменением обеспеченного обязательства».

Ранее аналогичной позиции придерживался также
Президиум ВАС РФ (п.
6 Информационного письма N 28), признававший договор поручительства
прекратившимся в случае, если обязанности по основному обязательству были
увеличены без получения необходимого согласия со стороны поручителя, даже если
возможность такого изменения договора по обеспечиваемому обязательству была
прямо предусмотрена в нем.

п.
п. 16 и 37
Постановления N 42 указывается, что увеличение основного обязательства само по
себе не ухудшает положение поручителя и не прекращает поручительство, поскольку
в такой ситуации поручитель будет отвечать перед кредитором на прежних условиях.
Схожей позиции ВАС РФ придерживается в отношении залога (п.
13 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10 «О некоторых вопросах
применения законодательства о залоге»).

п.
38 Постановления N 42 указывается, что изменение подсудности спора,
вытекающего из основного обязательства, не ухудшает положения поручителя и не
влечет прекращение выданного поручительства. Однако иное может быть
предусмотрено в договоре поручительства. Также в п.
38 Постановления N 42 перечислены иные случаи возможного ухудшения положения
поручителя, которые могут стать основанием для прекращения поручительства.

Отметим, что интересные выводы относительно
обстоятельств, ухудшающих положение поручителя, можно встретить в судебной
практике. Так, в Постановлении
Президиума ВАС РФ от 19.06.2012 N 1058/12 по делу N А60-45699/2010 отмечается
следующее. При возникновении публично-правовой обязанности хозяйствующего
субъекта исполнять требования российского законодательства (в том числе о
валютном регулировании и валютном контроле) его частноправовые обязательства,
вытекающие из кредитного договора и договора поручительства, не изменяются, и
объем ответственности поручителя перед кредитором остается
прежним.

www.consultant.ru/law/review/1528828.html
©
КонсультантПлюс, 1992-2013

Президенту РФ Путину Владимиру Владимировичу
От Заказовой Натальи Анатольевны
Проживающей по адресу: Иркутская область, Зиминский район, уч. Буринская дача, ул. Центральная, д7/1
Почтовый адрес: 666305 Иркутская обл. Г. Саянск, мкр. Октябрьский, а/я 483

Уважаемые Владимир Владимирович! Обращаюсь к Вам за помощью и советом, как мне жить дальше? С 2001 года по 2007 год я работала начальником отдела кадров и охраны труда ООО «Сибирский кедр», где генеральным директором Писарев Руслан Павлович, а заместителем его жена Писарева Юлия Васильевн, главным бухгалтером Жигуляева Ольга Анатольевна. Предприятие занималось заготовкой и переработкой древесины, а так же выпуском «Витамин-Р Байкальский» (дигидрокверцетин). С 2004 года предприятие, на развитие производства, стало оформлять на работников и членов их семей кредиты в различных банках Иркутской области (в случае отказа следовало увольнение), которые оплачивало до июня 2007 года.

Летом 2007 года на предприятие приехали представители ОБЭП, забрали всю бухгалтерскую документацию (в том числе и кредитные договоры, оформленные на работников). Руководство предприятия уволило сотрудников, перестало платить по кредитам. Было заведено уголовное дело № 15980 от 03. 07. 2008г дело в отношении руководства ООО «Сибирский кедр» и некоторых представителей Банков.

На протяжении 2008 года всех работников периодически вызывали на допросы, мы давали показания, старшим следователем ОВД ОРНП СЧ при ГУВД по Иркутской области майором юстиции Мыслейко Т. А. Нас признали потерпевшими по Уголовному делу № 15908, так как кредиты оформлялись не законным путем. В офис предприятия неоднократно приезжали представители Банков (ОАО «Банк Москвы», ОАО «Альфа Банк», «ВостСибтранскомбанк» и другие). 23.

07. 2010года уголовное дело было прекращено, за истечением срока давности. После того как следствие закончилось, Банки стали направлять нам исполнительные листы на суммы оформленных на бывших работников кредитов, а это от 250000 рублей до 1000000 рублей. В справках о заработной плате (справки НДФЛ) указывались суммы от 70000 рублей до 120 000 рублей, когда в реальности з/плата составляла 8000 -10000 рублей. Ведь при оформлении кредитов в Банках знали, что оформляют по липовым документам.

В семьях начались скандалы, был случай суицида по этой причине, молодой рабочий Радкевич Валентин повесился от безысходности (сюжет показан на первом канале в программе «Пусть говорят»), Шнайдер Яков Николаевич умер от сердечной недостаточности, большинство работников остались без работы, которую у нас очень трудно найти. Все, у кого была возможность уехали из г. Саянска и поменяли фамилии, что бы их не нашли. Так только в ОАО «Востсибтранскомбанк» были оформлены кредиты на 43 человека, плюс по два поручителя, в общей сложности кредиты были оформлены более чем на 90 человек. Все Банки в которых были оформлены кредиты, как я понимаю, списали долг людей, кроме ОАО «Банк Москвы» и ОАО «Востсибтранскомбанк».

Которые до сих пор не оставляют людей в покое, прекрасно зная, что люди деньги не получали и не пользовались кредитами. Я понимаю, что есть злостные неплательщики, но думаю, что Государство должно защищать своих граждан не по своей воле попавших в трудные ситуации. А Банки со своей прибыли закрыть долги пострадавших от произвола руководства предприятия и действия Банков. Пробовали судиться с банками, но тягаться с Банками нам не по карману. В течение уже почти десять лет люди платят по кредитам, деньгами которых не пользовались.

Приведу свой пример: Так я выплатила ОАО «Банк Москвы» 95 935, 87 руб. Основной долг и 64 569, 69 руб. – проценты за пользование кредитом, хотя ни одной копейкой кредита не пользовалась, и даже в руках не держала кредитную карту, которая до сих пор хранится, где то в материалах уголовного дела. И в Банке об этом прекрасно знают. Также меня в 2006 году записали поручителем по кредиту оформленному на главного бухгалтера Жигуляеву Ольгу Анатольевну в ОАО «Востсибтранскомбанк» сумма кредита один миллион рублей.

По кредитному договору № 00017 от 31. 01. 2006года я являлась поручителем и была лишена возможности влиять на условия кредитного договора, так как договор поручительства с моей стороны подписывался под давлением руководства ООО «Сибирский кедр», на развитие которого якобы оформлялся кредит. В связи с чем на руки договор мне не выдали и даже не дали возможности его прочитать. Только 16 декабря 2014 года, когда я была уже на пенсии, судебным приставом-исполнителем Кулинич А.

С. Мне была выдана почему то копия дубликата Исполнительного листа серия ВС № 050363403 от 12 марта 2008 года о взыскании с Заказовой Натальи Анатольевны (как поручителя по кредиту Жигуляевой О. А.) кредитных платежей в размере 358825 рублей, образование указанной суммы мне не понятно, так как по данному исполнительному листу было обращено взыскание на предмет залога, автомобиль Mercedes Benz E 430 путем продажи с публичных торгов с начальной стоимостью 740900, 00 рублей. Я была уверена, что данное исполнительное производство давно исполнено.

В связи с тем, что до декабря 2014 года я даже не знала о существовании исполнительного производства, срок исковой давности истек так же как срок договора поручительства ст. 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации. К этому времени я была уже на пенсии, пенсия маленькая, помимо этого устроиться на полноценную работу я не могу так как ухаживаю за больным мужем. 19 декабря 2014 года я обратилась с Заявлением к Председателю Правления ОАО «Восточно Сибирский транспортный коммерческий банк» Щелчкову Сергею Михайловичу с просьбой окончить исполнительное производство в отношении меня как поручителя по кредитному договору № 00017 от 31. 01.

2006года по причине отсутствия имущества и денежных средств, на которые может быть обращено взыскание. Рассмотрев мое заявление, Правлением ОАО «Восточно Сибирский транспортный коммерческий банк» было принято решение исковые требования к Заказовой Н. А. Как поручителю по кредитному договору № 00017 от 31. 01.

2006 года отменить. Исполнительное производство окончить. Постановлением об окончании исполнительного производства от 22. 01. 2015года по заявлению взыскателя ОАО «Востсибтранскомбанк» за № 24189/13/29/38 по исполнительному листу серия ВС № 050363403 от 12 марта 2008 года в отношении Заказовой Натальи Анатольевны исполнительное производство окончено полностью, после чего с меня был удержан исполнительский сбор в полном размере 25111 рублей.

30 мая 2016 года АО «Востсибтранскомбанк» заключает договор №1/16 уступки прав (требований) и в январе 2017года обращается в Саянский городской суд с заявлением о процессуальном правопреемстве. На тот момент долговых обязательств у меня пере Банком нет так как Решение Правления ОАО «Востсибтранскомбанк» о прекращении в отношении меня исковых требований было принято за долго до заключения Договора № 1/16 уступки прав (требований) от 30 мая 2016года АО «ВостСибтранскомбанк» ООО «Иркутскдолгнадзор» поэтому просроченной задолженности перед Банком у меня нет, как и неисполненных исполнительных производств. Определением, выданным Саянский городским судом 9 марта 2017г. Вступившим в законную силу 27 марта 2017года в удовлетворении заявления ООО «Иркутскдолгнадзор» о замене в исполнительном производстве взыскателя правопреемником, отказано. 4 апреля 2017г.

ООО «Иркутскдолгнадзор» подает вновь Заявление о замене стороны правопреемником, предоставив уже новые документы. Определением от 11 мая 2017года заявление удовлетворено, попытаюсь обжаловать, на руки мне Определение еще не выдали. Теперь уже коллекторы будут требовать с меня погашения долга, так ка заемщик Жигуляева О. А. Официально нигде не работает и до пенсии ей еще более 15 лет, а мне придется до конца своих дней жить на прожиточный минимум 8000 рублей, имея стаж работы 37 лет.

Где же справедливость! Почему пенсионер должен платить долг до конца жизни за молодого человека, если тот просто работает не официально? Помогите, уберегите от коллекторов или хотя бы разделить долг пополам! Я уже обращалась к Вам уже обращалась с просьбой о помощи в октябре 2013года, но видно проблемы простого человека в Нашей стране никому не нужны. Мое обращение к Вам было переправлено в Прокуратуру Иркутской области, ответ был мною получен, где указано, что 23.

07. 2010года следователем вынесено постановление о прекращении уголовного дела в отношении Писарева Р. П., Писаревой Ю. В.

Жигуляевой Н. В. По ч. 4 ст. 33-ч.

1 ст. 327 УК РФ, Жигуляевой О. А. По ч. 2ст.